ประกันความรับผิดวิชาชีพแพทย์

ประกันความรับผิดวิชาชีพแพทย์ หรือ Medical Malpractice Liability Insurance เป็นประกันที่ช่วยคุ้มครองแพทย์จากความรับผิดตามกฎหมาย กรณีเกิดความผิดพลาดในการให้บริการทางการแพทย์โดยไม่ได้ตั้งใจ จนผู้ป่วยหรือญาติเรียกร้องค่าเสียหาย

ความคุ้มครองอาจรวมถึงความเสียหายต่อร่างกาย จิตใจ หรือชีวิตของผู้ป่วย รวมถึงค่าใช้จ่ายในการต่อสู้คดี

ความคุ้มครองหลัก ได้แก่

• ความรับผิดตามกฎหมายจากการประกอบวิชาชีพทางการแพทย์
• การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากบุคคลภายนอก
• ความเสียหายต่อร่างกายหรือจิตใจของผู้ป่วย หรือกรณีผู้ป่วยเสียชีวิต
• ค่าใช้จ่ายในการต่อสู้คดี

คุ้มครอง ประกันมีความคุ้มครองการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากบุคคลภายนอก รวมถึงค่าใช้จ่ายในการต่อสู้คดี

ต้องดูว่าแพทย์ทำประกันไว้ต่อเนื่อง หรือเพิ่งเริ่มทำประกันเป็นครั้งแรก

กรณีที่ 1: เพิ่งทำประกันเป็นครั้งแรก

หากการรักษาหรือความผิดพลาดเกิดขึ้น ก่อนวันที่เริ่มทำประกัน จะไม่คุ้มครอง

ตัวอย่างเช่น แพทย์เริ่มทำประกันวันที่ 1 มกราคม 2569 แต่การรักษาที่มีปัญหาเกิดขึ้นในปี 2568 กรณีนี้จะไม่อยู่ในความคุ้มครองของกรมธรรม์ที่เริ่มในปี 2569

กรณีที่ 2: ทำประกันและต่ออายุอย่างต่อเนื่อง

หากแพทย์ทำประกันต่อเนื่องมาตั้งแต่ปีแรก กรมธรรม์จะให้ความคุ้มครองย้อนหลังไปถึง Retroactive Date ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งในการทำประกันต่อเนื่อง Retroactive Date คือ วันที่เริ่มทำประกันในปีแรก

ตัวอย่างเช่น แพทย์เริ่มทำประกันวันที่ 1 มกราคม 2567 และต่ออายุมาอย่างต่อเนื่องจนถึงปี 2569 หากเกิดความผิดพลาดในการรักษาในปี 2568 แต่ผู้ป่วยเพิ่งเรียกร้องในปี 2569 กรณีดังกล่าวอยู่ในความคุ้มครอง ทั้งนี้ต้องมีการเรียกร้องในช่วงที่กรมธรรม์ยังมีผลคุ้มครอง

Claims Made Basis คือรูปแบบการประกันภัยที่ให้ความสำคัญกับ วันที่มีการเรียกร้องค่าสินไหม (Claim) ว่าเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่กรมธรรม์มีผลคุ้มครองหรือไม่

Retroactive Date คือวันที่กำหนดจุดเริ่มต้นของช่วงเวลาที่กรมธรรม์ สามารถพิจารณาความผิดพลาดที่เกิดขึ้นย้อนหลังได้

วันที่นี้มีความสำคัญสำหรับประกันภัยแบบ Claims Made Basis โดยเฉพาะกรณีที่ความผิดพลาดเกิดขึ้นก่อนปีกรมธรรม์ปัจจุบัน แต่การเรียกร้องเกิดขึ้นในช่วงเวลาที่กรมธรรม์ยังมีผลคุ้มครอง

การพิจารณาความคุ้มครองต้องดูทั้ง วันที่มีการเรียกร้องค่าสินไหม ว่ากรมธรรม์มีผลบังคับใช้ (ไม่หมดอายุ) และ Retroactive Date ที่ระบุในกรมธรรม์ ว่าการรักษาผิดพลาดที่เกิดขึ้น ครอบคลุมอยู่ภายใต้ช่วงเวลานั้น หรือไม่

การต่ออายุอย่างต่อเนื่องช่วยรักษา Retroactive Date ซึ่งมีความสำคัญต่อการพิจารณาความคุ้มครอง สำหรับความผิดพลาดที่เกิดขึ้นในอดีต